據國家工商總局統(tǒng)計，截至2010年6月底，全國工商登記注冊企業(yè)數(shù)為1089.8萬戶，其中，中小民營企業(yè)戶數(shù)為1078.9萬戶，占總數(shù)的99%。然而，工業(yè)和信息化部的數(shù)據顯示，中國中小民營企業(yè)平均壽命卻僅2.9歲。咋一看，數(shù)據反差如此之大，頗叫人感到訝異，但行業(yè)里的人都清楚，在民營企業(yè)面前，仿佛存在著一扇“玻璃門”，透過它，能看到未來的美好，只是在現(xiàn)實中，一直無法穿越。這扇“玻璃門”就是我們常說的“融資難”。
融資難，難于上青天
說起廣東省民營企業(yè)融資難，不得不提到2008年的全球金融危機。在當時大多數(shù)人都認為，大量外貿型的民營企業(yè)破產倒閉原因在于訂單量大幅度下降，企業(yè)無事可做。但這并非全部的事實。“資金斷裂是比訂單下降更卡脖子的致命事。”談起全球金融風暴的影響，廣東省東莞市常平鎮(zhèn)勝達玩具廠董事長周志明說，“經濟形勢不好，購買原材料只能現(xiàn)金交易，不能延期兌現(xiàn)，企業(yè)資金周轉嚴重不靈。如果說訂單減少，企業(yè)還可以撐一段時間，但資金鏈一斷，企業(yè)就會猝死”。資金瀕臨斷裂，融資困難，成了金融危機時期民營企業(yè)面臨的最大危機。
在后金融危機時期，一些出口外向型民營企業(yè)陷入困境乃至絕境，而后來刺激內需的措施又明顯是偏向國企，一時間，地方政府紛紛改變態(tài)度，轉向根深腰粗的國企，一些民營企業(yè)在信心上頗受打擊；幾乎與此同時，“國進民退”的聲音不絕于耳，它為民營企業(yè)融資又蒙上了一層陰影。東莞市樟木頭鎮(zhèn)以外向型中小企業(yè)為主，融資難問題十分突出。該鎮(zhèn)對300家中小企業(yè)進行調查發(fā)現(xiàn)，有64家企業(yè)缺乏流動資金和發(fā)展資金3億元。該鎮(zhèn)主管外經貿工作的副鎮(zhèn)長徐鴻飛介紹說：“外資企業(yè)在國內銀行根本不可能貸到款，而內資中小企業(yè)要貸款審批手續(xù)嚴苛且時間較長，我們只好向商業(yè)銀行求助。為了幫企業(yè)貸到款，我們常常跟銀行磨破了嘴皮?！?/span>
當然,民營融資難的問題并非金融危機才有,民營企業(yè)的一個“小”字就早已注定了這種“難”的現(xiàn)狀。民營企業(yè)規(guī)模小，資產少，經不起大風大浪，銀行擔心它突然出問題，所欠貸款最終由自己買單。對此，劉光基感受頗深。1993年，他在給自己賣種子的店鋪起名字時，刻意用了“蔬菜良種技術推廣站”這樣一個非常“國營”的名字。“沒辦法，當時你要是私營的，就沒人相信你。” 現(xiàn)在已經是上海種都種業(yè)公司董事長的劉光基回憶當時的情形時如此地感嘆。
最近電視上又有關于廣州服裝加工企業(yè)陷入了危機的報道。但這一次與2008年金融危機時期的危機有些不同。北京市證監(jiān)局副局長孫才仁解釋：“上次危機是沒有訂單，這次危機有訂單做不了，因為原材料價格漲了?！逼鋵?，這是大部分民營企業(yè)發(fā)展都曾面臨過的尷尬局面，有心無力，壯志難酬；融資難也仿佛成了民營企業(yè)永遠無法跨越的一道天塹，想前行卻無“橋”可通。到此，前面提到民營企業(yè)平均壽命不足三年的現(xiàn)象也就見怪不怪了。
信貸險，險來顧慮多
眾所周知，中國是以信貸銀行為主體的金融體系，信貸銀行的資產占整個中國金融資產的80%左右。近幾年來，通過國內金融機構的多方努力，加上各商業(yè)銀行圍繞拓展民營企業(yè)金融業(yè)務在信貸政策、新品開發(fā)、抵押擔保、服務方式等方面的有益創(chuàng)新探索，中小企業(yè)融資問題有所改觀，但還不能從根本上解決中小企業(yè)融資難。一方面是民營企業(yè)急需融資輸血，一方面是中央要求切實加大對民營企業(yè)的融資力度，但作為銀行方面仍然表現(xiàn)出“要救急更要自保”的重重顧慮。
為了對儲戶負責，導致信貸銀行的本性是嫌貧愛富，愛大嫌小，追求絕對的低風險，而中小企業(yè)貸款前期評估風險大、貸后管理成本高，尤其是小企業(yè)12%左右的不良貸款率也仍然高于整個銀行業(yè)平均不良貸款率。據銀行業(yè)內人士表述：“一筆500萬元的中小企業(yè)貸款和一筆5億元的大企業(yè)貸款，收益相差100倍，但耗時費力卻差不多。實際操作中，由于中小企業(yè)財務信息不透明，不得不反復核實其庫存、用電等情況，操作時間往往比大企業(yè)貸款還長!”而且，民營企業(yè)貸款大多用于生產過程中去，沒有足夠資金買地建廠房等固定投資，缺乏融資擔保的物品；另一方面中小企業(yè)財務管理松散，財務報表等不規(guī)范。再加上行業(yè)偏見，民營企業(yè)貸款更是難上加難。因此，許多專家認為，因為中小企業(yè)抗風險能力不強，總體風險大，死亡率高，銀行要對存款人負責，不可能把大量資金投入高風險領域。而且中小企業(yè)普遍信用程度低，企業(yè)主偷漏稅普遍。而更重要的是，由于普遍缺乏抵押物，相對于給大企業(yè)放款，銀行給中小企業(yè)放款勢必導致額外風險。顯然，信貸銀行不愿意為中小企業(yè)貸款，也在情理之中，無可厚非。
以信貸銀行為主體的中國金融體系，成為中小企業(yè)窒息死亡的首要原因。而我們目前在解決中小企業(yè)融資難的問題時，依然堅持以信貸為主，諸如設立各種類型的小銀行，推行各種方式的小額貸款，依然沒有脫離信貸支持中小企業(yè)的老路子。中國雖然設立了科技型中小企業(yè)創(chuàng)新基金和國際市場開拓基金，但由于數(shù)量少、服務范圍有限，難以滿足需求。所以，中小企業(yè)融資難的問題并沒有得到緩解。
每一個大企業(yè)都曾是中小企業(yè)。如果中小企業(yè)不能得到健康的發(fā)展，我們就會失去很多未來的大企業(yè)。要使中小企業(yè)重新獲得活力，要使中小企業(yè)的創(chuàng)新精神和創(chuàng)造力重新迸發(fā)出來，還是需要國家主管部門在制定政策方面予以關注和傾斜。
擔保行，雪中來送碳
關于破解民營企業(yè)融資難、貸款難的辦法，國外存在許多經驗與慣例。如美國，早在10年前中央銀行就提出鼓勵各商業(yè)銀行多貸款給中小企業(yè)，并專門設有聯(lián)邦小企業(yè)行政管理局，主要目的就是幫助中小企業(yè)解決貸款問題。其中，為中小企業(yè)向商業(yè)銀行提供貸款擔保是聯(lián)邦小企業(yè)管理局的一項重要任務，一般情況下，政府能提供高達貸款總額75%～80%的擔保。又如日本，通過國家出資建立“中小企業(yè)金融公庫”，來向中小企業(yè)發(fā)放長期貸款，利率比民間商業(yè)銀行低2%~3%。此外，日本還建立了專門面向成長型新興中小企業(yè)的證券市場，1999年納斯達克日本市場的創(chuàng)設，更為中小企業(yè)打開了國際資本的融資渠道。
目前中國金融體系還是以信貸銀行為主體，它占據了絕大部分金融資源，使其它金融機構不發(fā)達，導致民營企業(yè)融資的主渠道在相當長一段時期內還是依靠銀行貸款。中國人民銀行一份調查顯示，中國民營企業(yè)融資有98.7%來自銀行貸款?？梢?，民營企業(yè)融資只有“華山一條路”可走。而在某種意義上，資金對民營企業(yè)而言又意味著“生死存亡”。正是看中了這種“商機”，擔保機構應運而生。
有關專家也指出，民營企業(yè)融資難，根本原因是銀行和企業(yè)之間“信息不對稱”。毋庸諱言，限于中小企業(yè)的經營特征及普遍的信用環(huán)境，這種狀況短時期內很難得到改變。因此，要解決民營企業(yè)融資難問題最主要還民營企業(yè)信用擔保體系的建設。
為此，國家及廣東省各級政府充分認識到信用擔保行業(yè)對扶持中小企業(yè)發(fā)展的重要作用，加大力度扶持信用擔保行業(yè)，通過擔保機構提升中小企業(yè)信用度，利用擔保資金的杠桿和放大效應，撬動銀行金融機構對中小企業(yè)融資貸款的大門。按照省委、省政府的要求，廣東省財政出資成立了注冊資本金20億元的省中小企業(yè)信用再擔保公司，深圳市政府出資6億元，銀行、擔保機構出資4億元成立了深圳市中小企業(yè)信用再擔保中心，廣州市財政撥出1億元給廣州市融資擔保中心開展再擔保業(yè)務試點，韶關、梅州、肇慶、惠州等市縣成立了財政全資或控股的擔保機構，21個地級市全部成立了擔保公司，全省信用擔保體系架構初見端倪。
擔保體系建設也直接促進了廣東省民營經濟的發(fā)展，據不完全統(tǒng)計，至2009年末，我省納入省中小企業(yè)局登記備案的有303家（不含省再擔保公司），備案擔保機構注冊資本達319.55億元，平均每戶注冊資本達1.05億元，其中注冊資本達到或超過1億元的有117家。303家備案擔保機構累計為中小企業(yè)融資擔保額3046.68億元， 累計擔保企業(yè)196375戶，其中，2009年擔保總額1292.52億元，擔保企業(yè)數(shù)為55113戶。受保企業(yè)擔保融資后增加銷售額2129.62億 元，增加利稅185.65億元，增加就業(yè)人數(shù)約91.6萬人。擔保行業(yè)為廣大中小企業(yè)創(chuàng)造了較好的社會效益和經濟效益，在緩解中小企業(yè)“融資難”問題上發(fā)揮了重要作用。
近年來我國GDP高速增長，民營企業(yè)功不可沒。如何為民營企業(yè)貸款提供一條快車道，讓它們在融資上少碰“釘子”,國家一直無法破解。如今，擔保行業(yè)的興起，仿佛讓我們找到了癥結所在，希望為民營企業(yè)發(fā)展迎來新的春天
